Как сэкономить, используя кредитную карту?

Большинством населения, включая пенсионеров, уже дана высокая оценка удобству и использованию денежных средств, размещенных на картсчетах. Однако, далеко не всем известно то, что используя кредитку можно не только тратить или сберегать деньги, но и прилично экономить их. Каким же образом это становится возможным? В нашей статье мы расскажем вам о том, как кредитные карты позволяют экономно расходовать деньги.

Скажи «НЕТ» комиссиям

Снимая деньги в банкомате, старайтесь это делать в устройстве своего банка-эмитента, в этом случае с вас не удержится комиссия за обналичивание денежных средств. Если снимать деньги в банкомате другого банка, комиссия за операцию составит от 0,3 до 3-х процентов от суммы снимаемых денег. Однако, можно узнать в своем банке информацию о банках-партнерах, с которыми у него есть заключенное соглашение на предмет снижения комиссии за выдачу с банкоматов. Комиссия за снятие будет не столь высока, как обычно.

Используя карту для безналичных расчетов, вы избавите себя от необходимости уплаты лишних комиссий. В банкоматах имеется возможность оплаты коммунальных услуг, а за купленный товар можно рассчитаться пластиковой картой во многих предприятиях торговли.

Каждый уважающий себя банк, предлагающий своим клиентам кредитные карты, всегда предложит им такую услугу, как льготный период кредитования (грейс-период). На протяжение данного периода клиент может пользоваться предоставленным ему кредитным лимитом, не оплачивая процентов за его использования. В зависимости от вида и статуса карты, льготный период может быть продолжительностью до двух месяцев. Таким образом, если грамотно использовать деньги на карте и вовремя гасить кредитный лимит, получится, что средства вам банк предоставляет абсолютно бесплатно. Однако, перед тем как пользоваться денежными ресурсами банка, уточните перечень услуг, на который распространяется действие грейс-периода. Может случиться так, что на снятие наличных денег данная льгота распространяться не будет.

По кредитной карте возможно произвести рефинансирование долга. Финансовый кризис привел к тому, что острая нехватка денежных средств заставляла многих людей брать кредиты, несмотря на немыслимо высокие проценты за пользование кредитными ресурсами. При этом, люди, оплачивая баснословные суммы, могли гасить только проценты, а перспектива полной выплаты основного долга была для них весьма призрачной. В настоящее время многими банками предлагается процедура рефинансирования долга, то есть выдачи другого кредита для погашения старого займа, при этом процентная ставка будет гораздо выгоднее, чем в первом случае. Если невыгодных кредитов у клиента несколько, их можно консолидировать и сделать единое рефинансирование, позволяющее решить проблему с невыгодными обязательствами.

Получаем возварт процентов

Возможность получения «кэшбека» представляет собой бонусную программу банка, которая действует в случаях оплаты картой товаров или услуг. После произведенной оплаты, часть денежных средств возвращается на карту в виде бонуса, который, в зависимости от внутренней политики банка, может составлять от 0,5 до 3 процентов. Некоторые программы банков позволяют клиентам оплачивать такими бонусами товары и услуги их партнеров: авиабилеты, бензин, сотовую связь и т.д.

Возможность получения ряда дополнительных скидок на различные группы товаров.

Такую возможность владельцы кредитных карт получают благодаря партнерским соглашениям банка с магазинами и товарным кредитам. Если у банка заключен договор о сотрудничестве с магазином бытовой техники, клиент этого банка, при проведении акций и скидок в магазине, предназначенных для клиентов банков-партнеров, может получить скидки приличных размеров, покупая бытовую технику. А если вы ещё и имеете дисконтную карту этого же магазина, то сможете сэкономить столько, сколько и не ожидали. Ведь при покупке дорогостоящей бытовой техники, скидка в 5-10 процентов будет весьма ощутимым подарком.

Контроль за собственными расходами

Безусловно, при помощи скидок, акций и бонусов, а также экономии на процентах, можно сэкономить приличные средства, но более существенным, как показывает практика, является осуществление жесткого контроля расходов и своевременную оплату полученных кредитов. Некоторые из банков предлагают клиентам воспользоваться весьма полезной услугой – учетом расходов в онлайн режиме. Клиент банка получает возможность ежемесячно пользоваться полным отчетом об операциях с его счетами, которые приходят на его электронную почту. Тщательно проанализировав данный отчет, можно реально оценить собственные расходы, а также выработать стратегию, позволяющую разумно тратить деньги.

Помните, что взятые с кредитной карты деньги, нужно своевременно внести обратно, чтобы банк не принялся начислять пени и штрафы за несвоевременное исполнение вами взятых обязательств по кредиту.

Как не ошибиться с выбором кредитной карты

Современный рынок пестрит массой кредитных предложений, каждое из который преподносится, как наиболее выгодное. Поэтому, если вам нужны деньги в долг, вы должны иметь четкое представление о том, на какие цели вы их используете, и как будете возвращать. Если вы в качестве кредитного инструмента выбрали кредитную карту, то должны внимательно отнестись к выбору валюты счета, а также способа использования денег и системы погашений займа. Перед заключением договора с банком, финансовые аналитики рекомендуют клиентам ответить на ряд вопросов:

Где планируется пользоваться картой?

Здесь речь ведется о государствах и мегаполисах. Конечно, каждый знает, что оплата картой принимается в любой цивилизованной стране мира, независимо от вида её валюты, однако, экономный пользователь прекрасно понимает, что может потерять на двойной конвертации: первая конвертация будет осуществляться самой платежной системой, а вторая пройдет по курсу, установленному банком на момент совершения операции. И поскольку кредитная карта не является самым дешевым кредитным продуктом, то следует использовать по максимуму любую возможность экономии средств. Территория использования карты, по мнению аналитиков, должна стать основным критерием при выборе данного инструмента. Если основные расходы владельца карты будут осуществляться за рубежом, то оптимальным для него вариантом будет приобретение карты в долларах или евро, если карта будет необходима на территории России, рекомендуется использовать рубли в качестве валюты счета. И стоит подумать имеет ли смысл заводить карту в иностранной валюте, если вам практически не приходится выезжать за границу?

Выбирая карту, ориентируйтесь на валюту, в которой вам выплачивается ваша зарплата, ведь большее количество всех операций вам придется совершать именно в этой валюте. Даже кредит гасить удобнее в валюте, которая служит вам источником постоянного дохода, а особенное преимущество заключается в случае, если по кредитной карте существует овердрафт, который гасится автоматически при поступлении денег на картсчет. Использование валютной кредитной карты на территории нашей страны пока не слишком востребовано, поскольку предложения по таким видам карт довольно ограничено, из-за того, что банки пока не оправились в достаточной мере от последствий кризиса. Продукт такого рода предпочитают люди, получающие заработную плату в валюте, обычным же пользователям настоятельно рекомендуется брать кредитные карты в валюте получения зарплаты, или в валюте, в которой имеются накопления.

Какова окончательная стоимость кредитной карты после учета всех расходов?

Этот вопрос волнует клиентов прежде всего, но ответить на него будет проще после того, как вы определитесь с первыми двумя моментами, поскольку стоимость кредитной карты находится в зависимости от её валюты. Другим определяющим моментом при выборе соответствующей кредитной карты является наличие так называемого «льготного периода». Если такой период существует по условиям кредитования, можно рассчитывать на минимальные проценты по обслуживанию займа, а, значит и на гораздо меньшую величину затрат. Как правило, выдавая клиенту карту, банк знакомит его с двумя значениями ПСК. Первый вариант рассчитывается исходя из того, что заемщику будут выданы средства согласно установленного лимита кредитования на полный срок действия договора. При этом, задолженность клиента будет погашаться им посредством минимальных ежемесячных платежей, не позже последнего дня платежного периода, а если размер минимального платежа не будет оговорен, оплата принимается равными долями. Если заемщик изъявляет желание минимизировать собственные расходы, то он должен пользоваться кредитом в пределах установленного лимита, и погашать ссудную задолженность не позднее последнего дня, установленного льготным периодом кредитования.