Как оформить кредит с максимальной выгодой?

В настоящее время практически каждый человек обращался в финансовые учреждения для оформления кредита. Существуют различные причины, которые заставляют человека пользоваться заемными средствами: покупка бытовой техники, получение стартового капитала для создания собственного бизнеса, приобретение недвижимости и т.д. Какие причины бы не подтолкнули вас к оформлению кредита, стоит очень серьезно подойти к этому вопросу, так как любое финансовое учреждение, предлагающее свои услуги, ставит перед собой цель — получение максимальной прибыли. Но наша задача одна — это сделать так, чтобы кредит был выгодным для заемщика. Стоит более подробно рассмотреть все выгодные или невыгодные нюансы каждого из условий кредита, а уже затем самостоятельно определиться и найти для себя наиболее подходящий вариант.

Изучаем условия кредита

На начальном этапе важно рассмотреть как можно больше предложений от кредитных организаций. Вашей целью является изучение всех условий и выбор наиболее подходящего для вас предложения. Следует очень досконально подойти к изучению договора. Нередко банки ставят дополнительные комиссии за открытие договора или начисляют процент за кассовое обслуживание. В конечном итоге заявленная процентная ставка может увеличиваться многократно. К примеру, если заявленная комиссия за ведение счета составляет 0,5%, то в год вам придется дополнительно выплатить 6%.

Обязательно обратите свое внимание на штрафные санкции, процент выплат по штрафам может ограничиваться только фантазией кредитных учреждений. К штрафным санкциям могут привлечь за несвоевременное погашение долга, за досрочное погашение кредита и т.д. В некоторых договорах имеются пункты, которые обязывают вас сообщать о смене места жительства, о получении кредита в другом банке и т.п., а в случае неисполнения этих обязательств, вы будете вынуждены оплачивать штрафы. Обращайте особое внимание на ссылки договора: внутренние положения или дополнительные соглашения, где может быть отражена дополнительная информация о различных комиссиях и штрафах. Требуйте от сотрудника банка своевременного предоставления всех необходимых документов, которые впоследствии вам придется подписывать.

Непредсказуемых моментов всегда можно найти достаточно много, поэтому изучайте внимательно каждый пункт договора до момента его подписания.

Где лучше взять кредит?

Лучше всего обращаться в крупные банки, которые имеют большое количество положительных отзывов. Их большие обороты позволяют предоставлять клиентам довольно выгодные для обеих сторон условия: небольшие проценты, маленькие комиссии и т.д. Для оформления ипотеки лучше всего воспользоваться услугами ипотечных банков. Ипотека для таких организаций является основным источником дохода, поэтому им выгодно идти навстречу каждому клиенту, путем снижения собственных требований. К примеру, один из таких банков убрал один из пунктов своего договора, который требовал обязательное страхование жизни, что, кстати, стоит довольно недешево. Можно пообщаться со своими знакомыми, друзьями или изучить специализированные форумы, где получить огромное количество ценной информации, и соответственно изучить все самые выгодные условия в той или иной кредитной компании. Получая информацию из Интернета, будьте осторожны, так как в сети существует много мошенников, которые «покупают» для себя положительные отзывы о собственных финансовых учреждениях.

Практически любой кредит начинается с того, что вносится первоначальный взнос. Нетрудно подсчитать, что чем выше сумма взноса, тем меньше процентов в конечном итоге вам придется выплачивать. Ведь чем больше внесенная первоначальная сумма, тем меньше будет составлять сумма основного долга, на которую будут начисляться проценты.

Важным пунктом является срок кредитного займа. Меньший срок пользования кредитом значительно снижает суммы выплачиваемых процентов. Но это естественно напрямую зависит от ваших финансовых возможностей.

Считаем проценты

Особое внимание следует обращать на процентную ставку. Ставки по кредитам делятся на сложные и простые. Внимательно изучите, какая ставка будет задействована при начислении процентов по кредиту. Размер самой ставки не является показателем, важен метод ее расчета. К тому же, в договоре может быть указана номинальная или реальная ставка. Лучше всего основываться на расчетах по реальной ставке, так как она не привязана к инфляционным процессам. Если в договоре расчет ведется по номинальной ставке, то стоит быть очень осторожным при подписании документа, особенно если вы планируете брать долгосрочный кредит. Ставки имеют еще массу квалификаций: они бывают плавающими, фиксированными, договорными, базовыми, эффективными, периодическими и т.д. За разъяснениями лучше обратиться к вашему экономисту, и только после этого сделать свой окончательный выбор.

Важную роль играет и валюта кредита. Некоторые предпочитают оформлять кредит в евро или долларах, так как здесь процентная ставка ниже, чем по кредиту в рублевом эквиваленте, но будьте осторожны, такие кредиты таят в себе немало опасных моментов. Проще всего брать кредит в той валюте, в которой вы получаете собственный доход.

Некоторые специалисты заявляют, что лучше брать кредит в той валюте, которая в данный период времени идет на спад. Но, если вы оформляете кредитный договор на продолжительный срок, то сложно прогнозировать ситуацию на валютном рынке даже на ближайшее будущее. При подписании договора следует учитывать все вышеописанные ситуации.