Финансовая грамотность для начинающих

Здравствуйте, друзья!

Сегодня людей все больше интересует вопрос финансовой грамотности. И многие задаются вопросом, почему одни при среднем доходе имеют свою квартиру и хорошую машину, другие же с трудом сводят концы с концами? Основное что необходимо знать о финансовой грамотности, можно прочитать в данном разделе моего блога.

В современном финансовом мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Долгое время в нашей стране существовало мнение, что финансовая грамотность нужна только людям, занятым в сфере финансов. И только сейчас становиться очевидным, что вопросы, касающиеся финансов, затрагивают практически все сферы жизни современного человека и от умения их решать напрямую зависит финансовое благополучие. Можно смело сказать, что цели у людей разные, но знание основ финансовой грамотности помогает в достижении многих из них.

Большинство людей мечтают о богатстве, но практически всегда денег не хватает и все сводится к одному: заработали деньги, и немедленно все потратили. А с увеличением дохода пропорционально растут и расходы. Не в силах что-то изменить, возникает чувство отчаяния и ощущение безысходности. В основе же многих проблем лежит элементарное отсутствие финансовой грамотности. Так что же понимается под финансовой грамотностью и для чего она нужна.

Финансовая грамотность определяется как достаточный уровень знаний и навыков в сфере денежных и финансовых отношений, который позволяет рационально распоряжаться своими деньгами и ориентироваться в финансовых услугах, что в свою очередь ведет к улучшению благосостояния и повышению качества жизни.

Другими словами, финансовая грамотность – это умение правильно обращаться со своими деньгами и применять эти знания на практике на протяжении всей своей жизни. Деньги действительно способны сделать нашу жизнь спокойнее, лучше, красочнее и интереснее. Однако, проводя много времени на работе и имея небольшой заработок, многие из нас просто не успевают насладиться всеми благами цивилизации, с другой стороны, есть люди, имеющие хороший доход, но при этом их жизнь скучна и однообразна. Третьим, наоборот, большие деньги дают ощущение свободы и безнаказанности. И только не многие способны, получая неплохой стабильный доход еще и отлично отдыхать, открывая для себя разные страны, встречаясь с интересными людьми, посещая живописные места. Именно поэтому финансы нужно использовать с умом.

Основы финансовой грамотности.

Эффективному управлению денежными средствами способствует выполнение нескольких основных правил финансовой грамотности, которые помогут разобраться и направить к намеченной цели:

1. Правильное восприятие денег. Необходимо поменять потребительское отношение к деньгам, на управленческое. Банкноты должны стать для Вас не целью, а гибким инструментом, которым можно легко управлять и приумножать, обеспечивая рост благосостояния. Из этого следует, не деньги должны управлять человеком, а он должен управлять ими. Таким образом, управленческое отношение к деньгам представляет собой жизнь по средствам.
2. Постановка конкретных целей. Необходимо научиться ставить перед собой реально достижимые цели, на установленные суммы и сроки исполнения. Конкретно поставленная цель побуждает к дальнейшим действиям, а желание достичь успеха заставляет максимально выкладываться. Каждая задумка может быть реализована, если разбить её на несколько вполне реально достижимых задач. Такое планирование намного эффективнее, чем бессмысленные и невразумительные действия.
3. Учет и тщательное планирование своих финансов. Необходимо научиться составлять свой собственный финансовый план, который поможет вести и планировать ежедневный учет доходов и расходов. Целью является оптимизация имеющихся финансовых ресурсов, для создания сбережений и капитал для дальнейшего инвестирования.
4. Формирование сбережений. Необходимо создавать резервный фонд, в который нужно вносить не менее 10% от ежемесячного дохода. Как показывает практика, в такой копилке должна находиться сумма, составляющая от трех до шести месячных расходов. В качестве высокодоходных инвестиций такие средства рассматривать не стоит, рациональнее будет открыть краткосрочный вклад, что частично защитит ваши средства от инфляции. Такое поведение является одним из важных принципов финансовой грамотности, так как поможет в случае потери основного дохода не влезать в долги, а спокойно искать новый источник денежных средств.
5. Поиск дополнительных источников дохода. Проблема большинства людей в том, что они считают работу единственной возможностью пополнения своего бюджета, однако в современных условиях предлагается все больше альтернативных вариантов получения пассивного дохода. Необходимо понимать, что наличие нескольких несвязанных между собой источников дохода позволит снизить потери в случае непредвиденных обстоятельств.
6. Вложение свободных денежных средств. Свободные денежные средства можно заставить работать для получения пассивного дохода, поэтому не разумно хранить свои сбережения дома под подушкой. В настоящее время существует много различных финансовых инструментов для вложения денежных средств, но не стоит забывать, что инвестиции неразрывно связаны с риском. Именно соотношение риск – доходность влияет на выбор того или иного финансового инструмента.

Человека, который знает как обращаться со своими деньгами, умея при этом их сохранять и приумножать, можно считать финансово грамотным, а того, кто активно применяет эти знания на практике – инвестором. Люди, которые решают заняться инвестированием, чаще всего выбирают следующие способы инвестирования:

• Банковский вклад – один из самых простых и распространенных вариантов, и это не удивительно, при относительно не высокой доходности, надежность вклада гарантирована государством.
• Покупка недвижимости, с целью перепродажи или сдачи в аренду. В частности, можно рассмотреть вложения в новостройки. Ни для кого не секрет, что на раннем этапе строительства стоимость квадратного метра ниже на 10 — 30 процентов, в дальнейшем квартиру можно перепродать.
• Покупка акций или других ценных бумаг. В этом случае нужно учесть, что риск в такие вложения будет большой, и чтобы его уменьшить нужно формировать портфель из различных ценных бумаг.
• Покупка золота – это хороший способ сохранить сбережения, так как данный вариант инвестирования является наиболее удобным долгосрочным вложением.
• Инвестирование в свой бизнес или чужой стартап, это наиболее рисковый вид инвестиций.

На первоначальные инвестиции рекомендуется направить небольшую сумму денег. Неплохо если удастся получить доход от вложений, но также не стоит унывать в случае неудачи, вы получите бесценный опыт, который будет полезен для дальнейших финансовых побед. Следуя основным правилам финансовой грамотности, можно наладить эффективное управление деньгами, а также приумножить собственное благосостояние.

Золотые правила финансовой грамотности.

1. Меньше тратить и больше зарабатывать. Данное правило ведения личных финансов звучит очень просто, но соблюдать его довольно сложно. Суть в том, что экономия должна быть разумной, не надо отказывать себе во всем, даже в самом необходимом. Положительные моменты от такой экономии будут сразу заметны. Сэкономленные деньги не тратятся на себя, а направляются на погашение долга и на дальнейшие накопления.
2. Погасите долги. На первом шаге к финансовой свободе необходимо погасить имеющиеся долги и не брать потребительских кредитов без крайней на то необходимости, как бы заманчиво не выглядели предложения кредитных учреждений.
3. Учитесь делать накопления. Необходимо делать небольшие денежные накопления на депозит в банке, для того чтобы преодолеть экстренные ситуации. Как уже отмечалось ранее вносить при этом нужно не менее 10% от ежемесячного дохода.
4. Грамотно распределяйте свободные денежные средства. При накоплении определенной суммы для инвестиций не следует сразу же вкладывать ее в сомнительный проект. В качестве инвестиций нужно рассматривать несколько проектов, тем самым уменьшая риск потери всей суммы. В этом случае как никогда верна старая истина «не храните все яйца в одной корзине».
5. Повышение ценности времени. Если деньги в течении жизни возможно заработать, то ушедшее время уже не вернешь. Поэтому необходимо как можно раньше установить свои финансовые цели на долгосрочный период, целенаправленно двигаясь к их достижению.

Если статья была вам полезна, поделитесь ей с друзьями в социальных сетях!